银保监会：近6000家银保机构被罚…金融风险总体可控
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2月25日晚，银保监会官方网站通报了参加国务院新闻办发布会的相关情况。红星新闻记者获悉，经过两年努力，各种金融乱象得到有效遏制，各种违法违规经营行为和非法金融活动得到了有效治理，各种影子银行得到了有效监管，金融风险总体上得到了有效控制。
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处罚违规银行保险机构近6000家，处罚相关责任人7000多人次，禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员300多人次。据介绍，对于房地产开发贷款、个人按揭贷款，要继续实行审慎的贷款标准。
金融风险从发散转向了收敛
银保监会副主席在发布会的开场白中表示，过去的两年，对监管部门来讲的确极具挑战。两年来，银保监会坚持强监管、出重拳、治乱象、守底线、补短板、立规矩。加大了监管力度，也加大了对“有照驾驶”但属于“违规驾驶”的违纪违规的经营活动进行严肃查处。同时，对那些“无照非法驾驶”，从事违规乃至违法的金融活动也给予严厉的惩治和禁止。
据介绍，在过去的两年，银保监会先后修订和制定了近百个监管制度、法规、办法，同时对十几万家银行保险机构进行了现场检查，处罚违规银行保险机构近6000家，处罚相关责任人7000多人次，禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员300多人次。同时还有取消一定期限直至终身银行保险机构董事及高管人员任职资格达到454人次。
经过两年努力，各种金融乱象得到了有效遏制，各种违法违规经营行为和非法金融活动得到了有效治理，各种影子银行活动也得到了有效监管，金融风险总体上得到了有效控制。金融安全稳定得到了有效维护，金融风险从发散状态转向了收敛状态，也基本遏制、转变了金融资金脱实向虚的局面，也使得影子银行的野蛮生长和房地产金融的过热，通过加强监管被套上了缰绳，使它不能再任意狂奔。由此也打破了国际上一些人的预言，说中国影子银行的野蛮生长和房地产的金融过热可能会引发中国系统性金融风险和金融危机，打破了这样的预言。
要对房地产信贷实施审慎标准
在回答记者提问时，王兆星表示，下一阶段，银保监会将要始终紧盯几个重要的风险领域，主要包括：
一是继续加大力度处置银行机构的不良资产，同时要控制新的不良贷款增长。二是要时刻注意防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险。如果不加以有效管理、控制和处置，可能会引发区域性、系统性金融风险。三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动，包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务。四是继续紧盯房地产金融风险，要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款，要防止房地产金融风险出现大的问题。据称，银保监会将继续紧盯房地产金融风险，继续实行审慎的风险管理标准，要继续审慎发放开发贷款和个人按揭贷款，促进房地产金融、房地产市场平稳健康发展。五是继续和有关部门配合，做好地方政府债务的处置工作，特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作，这些也是防范风险的重点。继续严厉整治规范网络借贷等银行体系之外的金融活动，特别是要继续严厉打击整治各种非法金融活动、非法社会集资等。同时还要继续加大对违法违规金融活动的惩处力度。
正在制定金融服务民企具体措施
在缓解民营小微企业融资难、融资贵方面，银保监会副主席周亮介绍说，“这是我们在银行保险监管工作中碰到的难点，也是一个重点，更是一个痛点。”周亮称，货币政策传导不通就会痛。近两年，民营企业和小微企业确实碰到了融资难和融资贵的问题。银保监会认为，可以从几个方面来看待这个问题：
一是国际国内宏观形势有变化。民营企业身在其中，也面临着转型升级的压力。二是企业自身有问题。过去一段时间，有的企业借贷比较容易，杠杆率比较高，企业拿到钱以后就容易冲昏头脑，开始盲目扩张，偏离自己的主业。术业有专攻，每一个人的能力是有限的，盲目扩张以后，经济一旦有下行压力，就有点承受不了。小微企业又有天然的不足，生命周期比较短，公司治理结构也不完善，有的企业连财务报表都不全，给银行保险机构提供服务也制造了一定的难题。三是金融机构的服务还不到位。银保监会在调研当中发现，一些金融机构服务创新不足，因为市场的需求、企业的需求是多元化的，但是银行保险机构往往“垒大户”，不太愿意下苦功夫，不能解决小微企业的需求。四是传导机制有问题，信贷机制的传导一定要靠“毛细血管”打通，宏观层面的货币政策是稳健的，流动性也是充裕的，但是如何把这些资金精准滴灌到企业身上，是金融机构必须要攻克的难点。另外，有的银行小微企业贷款审批效率比较低，有时过度依赖抵押。五是监管上也有不足。银保监会要求做到尽职免责，但在金融机构基层落实还不够到位。还有一些评估贷款的中间收费比较多，“过桥”贷款的费用也抬高了融资成本。
周亮表示，中办、国办刚出台了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，结合实践，银保监会正在研究制定具体举措。银监会将优化金融服务体系，建立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制，这些举措很快就会印发。据称，从目前情况看，小微企业信贷投放增幅较大，贷款余额33.5万亿元，其中1000万元及以下的普惠型小微企业贷款达到9.4万亿元，同比增长了21.8%；贷款利率明显下降，其中6家大型银行今年一季度下降了1.1个百分点，这个力度是比较明显的。
对个人信息保护将出台专门措施
3·15即将来临，在谈及金融消费者权益保护方面，银保监会副主席梁涛表示，去年银保监会针对部分银行和保险机构的销售过程开展了现场检查，严格查处了误导销售、捆绑销售、夸大收益、代客操作等违规行为和互联网保险欺骗、隐瞒等违规行为，保护了消费者的知情权、公平交易权和依法求偿权。同时，会同最高人民法院建立了银行保险纠纷第三方调解机构，引导银行保险机构主动通过调解的方式解决与消费者的争议纠纷，截止2018年底，全国各地区共建立银行业和保险业调解机构共510个。
近年来，出现了噱头性质的互联网保险产品，梁涛表示，监管部门将及时出手，采取措施加以纠正。针对近期出现的个别银行或金融机构利用APP收集个人信息、收集个人隐私条款等，银保监会回应称，已主动约谈了银行高管，并提出了整改要求。
对于社会上普遍关心的个人信息保护的问题，梁涛告诉记者，银保监会正准备在最近出台这方面的专门措施，补短板，强化银行业和保险业的信息风险管理，加大对客户信息泄露监管的处置力度。
正在研究外资开放的进一步措施
两年来，银保监会先后宣布了15条对外资开放的措施，包括银行业保险业的股权开放、市场准入开放、业务经营范围开放，以及参与金融市场业务资质的开放等。有消息称，德国安联保险今年将在上海成立，这也是中国第一家外资保险控股公司。
王兆星在回答记者提问时表示，目前，这15条开放措施已经或正在全部落地。据称，前不久银保监会专门批准了一家外资保险控股公司，这在中国也是第一家。对于外资进入保险业，银保监会提出由原来的50%外资持股比例限制上升到51%，而这51%的外资股权上限在未来三年内也将取消。可以说，未来几年保险业将更加开放，将会有更多的外资保险公司进入中国保险市场，通过参股、控股，甚至全资持有保险公司。
王兆星指出，银保监会现在除了要继续加快法规修订、加快已经宣布的15条开放措施全部落地实施之外，已经开始在研究下一步新的开放措施，包括外资银行业保险业进入中国市场方面的股权开放、投资开放、业务开放、机构开放、地域开放等。
红星新闻记者杨斌编辑龚锐
编辑龚锐